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貸款擔(dān)保行業(yè)管理系統(tǒng)-運(yùn)籌軟件

擔(dān)保管理系統(tǒng)主要功能包括客戶檔案管理、項(xiàng)目管理、保前管理、評(píng)級(jí)模型、合同登記、反擔(dān)保落實(shí)、收費(fèi)登記、保后監(jiān)管、風(fēng)控預(yù)警、結(jié)案辦理、續(xù)貸辦理、風(fēng)險(xiǎn)代償和追償、內(nèi)部辦公、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等功能。通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的實(shí)施可提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而提升擔(dān)保公司的綜合管理能力。

擔(dān)保管理系統(tǒng)根據(jù)擔(dān)保行業(yè)相關(guān)制度文件和監(jiān)管要求，結(jié)合擔(dān)保公司監(jiān)管體制，將擔(dān)保公司的日常監(jiān)管、人員管理、報(bào)表報(bào)送、統(tǒng)計(jì)查詢、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作融合到一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)中，并通過互動(dòng)平臺(tái)與各上下級(jí)各部門、各崗位人員進(jìn)行無障礙信息交流。

擔(dān)保管理系統(tǒng)信息化建設(shè)功能主要包含下列內(nèi)容：

a) 可按照擔(dān)保公司的辦公方式定制開發(fā)各項(xiàng)功能，支持業(yè)務(wù)審核流程、保后跟蹤流程、反擔(dān)保釋放流程的自定義功能，充分滿足擔(dān)保公司核心業(yè)務(wù)需求。

b) 系統(tǒng)功能全面，擔(dān)保流程清晰，從項(xiàng)目開始受理到結(jié)案辦理全部實(shí)現(xiàn)流程管理，利于降低擔(dān)保公司操作風(fēng)險(xiǎn)。

c) 職責(zé)分工明確，待辦任務(wù)一目了然。通過用戶權(quán)限分配，將每個(gè)環(huán)節(jié)的崗位工作與既定的業(yè)務(wù)流程充分結(jié)合，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)處理過程的協(xié)同性與高效性。

d) 結(jié)合移動(dòng)客戶端，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)詳盡，信息報(bào)送準(zhǔn)確。系統(tǒng)需實(shí)現(xiàn)日常管理所需的多維度、多種類的統(tǒng)計(jì)，提高擔(dān)保公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)效率，保證數(shù)據(jù)的有效性和準(zhǔn)確性。

e) 建立完善的項(xiàng)目檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，為擔(dān)保公司積累完善的客戶和項(xiàng)目檔案資料，方便后續(xù)業(yè)務(wù)開展。

f) 系統(tǒng)功能不僅符合擔(dān)保公司現(xiàn)有實(shí)際業(yè)務(wù)需求，且能夠隨著擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展進(jìn)行進(jìn)一步完善升級(jí)。

5.1.1. 業(yè)務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)

1) 主體基本信息

基本信息	負(fù)責(zé)人：所在縣區(qū)姓名性別身份證號(hào)聯(lián)系方式備注
	項(xiàng)目主體：主體類別（四類主體，可多選）細(xì)分行業(yè)類別主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容經(jīng)營(yíng)地址種養(yǎng)大戶：家庭農(nóng)場(chǎng)：名稱代碼等信息合作社_：名稱代碼主要成員等信息公司：名稱代碼注冊(cè)資本股東名稱及出資等信息
	主要家庭成員：關(guān)系姓名性別身份證號(hào)職業(yè)
	資金需求：貸款用途、申請(qǐng)金額
	土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)> 編號(hào)、面積、所有人等信息

2) 網(wǎng)查信息

征信狀況	由業(yè)務(wù)部門確定需征信調(diào)査對(duì)象的范圍，對(duì)征信調(diào)査對(duì)象征信情況進(jìn)行描述（負(fù)債情況、擔(dān)保情況)，并對(duì)征信總體狀況進(jìn)行判斷性描述
涉訴狀況	由業(yè)務(wù)部門確定需涉訴被執(zhí)行調(diào)査對(duì)象的范圍，并對(duì)調(diào)査對(duì)象涉訴被執(zhí)行情況進(jìn)行判斷性描述
立項(xiàng)	是否予以立項(xiàng) 擔(dān)保產(chǎn)品類別是否批量業(yè)務(wù) 擬辦理銀行項(xiàng)目經(jīng)理

3) 入戶調(diào)查信息

經(jīng)營(yíng)狀況	批量類業(yè)務(wù)：由業(yè)務(wù)部門確定描述模板（覆蓋產(chǎn)品要素）企業(yè)類業(yè)務(wù)：根據(jù)調(diào)查報(bào)告需要描述實(shí)際情況，并根據(jù)調(diào)查了解的信息作出判斷性描述
財(cái)務(wù)狀況	批量類業(yè)務(wù)：如需要可對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行簡(jiǎn)單說明企業(yè)類業(yè)務(wù)：由業(yè)務(wù)部門確定描述模板，并對(duì)進(jìn)行分析判斷性描述，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行判斷性描述（硬性反擔(dān)保措施充足的可進(jìn)行簡(jiǎn)化）。
關(guān)聯(lián)企業(yè)	大額業(yè)務(wù)、企業(yè)類業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)企業(yè)調(diào)查企業(yè)名稱，關(guān)聯(lián)關(guān)系，征信狀況，涉訴狀況，負(fù)債情況。認(rèn)為有必要的應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查
反擔(dān)保措施	1. 反擔(dān)保方式（選）保證：姓名身份證號(hào)碼職業(yè)備注企業(yè)名稱社會(huì)信用代碼備注經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押：證件類型號(hào)碼所有人面積備注房產(chǎn)抵押：房產(chǎn)證號(hào) 所有人面積估值備注設(shè)備抵押：設(shè)備名稱相關(guān)描述估值備注 1. 反擔(dān)保方式（選） ……………… 是否已辦理，證明文件類型，號(hào)碼
其他需說明的情況	對(duì)調(diào)查中存在的其他需要說明的情況可進(jìn)行說明
調(diào)查結(jié)論	項(xiàng)目可行：擬擔(dān)保額度，結(jié)論性描述項(xiàng)目不可行：結(jié)論性描述調(diào)査報(bào)告：確定不同模板，系統(tǒng)抓取相關(guān)信息生成報(bào)告

4) 項(xiàng)目決策

項(xiàng)目決策

評(píng)審意見書：確定不同模板，系統(tǒng)自動(dòng)生成意見書

評(píng)審意見：評(píng)審?fù)ㄟ^、否決、有條件通過

5) 擔(dān)保管理

擔(dān)保意向書	主辦銀行意向書編號(hào) 意向金額發(fā)出日期是否有效自動(dòng)生成意向書確定不同模板
銀行借款合同	貸款銀行借款合同類別借款合同編號(hào) 金額利率期限曰期
委托擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔
反擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔
擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔

6) 保后管理

保后跟蹤	曰期人員情況描述
狀態(tài)	正常不正常（分條記錄欠息、逾期、代償?shù)认嚓P(guān)狀態(tài)）
到期	正常還款付息（記錄日期）是否續(xù)保（是：進(jìn)入調(diào)査程序，否：說明原因）
評(píng)價(jià)	分級(jí)分類管理

5.1.2. 系統(tǒng)輸入輸出點(diǎn)、關(guān)鍵用戶角色主要功能說明

一、項(xiàng)目管理

(一）項(xiàng)目建檔

從基本信息錄入開始，到項(xiàng)目立項(xiàng)視為建檔完成

基本信息錄入：可由公司工作人員錄入，也可由縣區(qū)產(chǎn)權(quán)中心工作人員錄入。

網(wǎng)查信息錄入：主要是征信狀況及涉訴被執(zhí)行狀況，由公司工作人員錄入。

項(xiàng)目建檔：項(xiàng)目立項(xiàng)，確定業(yè)務(wù)類型、調(diào)查人員等。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)主管。

(二）盡職調(diào)查

調(diào)查信息錄入：由公司業(yè)務(wù)人員錄入，各項(xiàng)下信息錄入的具體要求由分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)牽頭確定。

調(diào)查結(jié)論：項(xiàng)目經(jīng)理形成調(diào)查結(jié)論，擬辦理的業(yè)務(wù)生成調(diào)查報(bào)告（Word文檔形式，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)與錄入信息基本一致）。生成調(diào)查報(bào)告后項(xiàng)目信息不能進(jìn)行修改。

(三）項(xiàng)目決策

生成項(xiàng)目審批表：批量業(yè)務(wù)與單個(gè)業(yè)務(wù)選擇不同模板(Word文檔形式，系統(tǒng)抓取相關(guān)數(shù)據(jù)生成）

評(píng)審結(jié)論：根據(jù)評(píng)審委員的評(píng)審結(jié)論確定。通過的，可以形成擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等文件。不通過的，不能形成相關(guān)文件。有條件通過的，將項(xiàng)目信息維護(hù)狀態(tài)調(diào)整為可修改狀態(tài)，追加相關(guān)條件后，重新生成調(diào)查報(bào)告。功能權(quán)限為公司風(fēng)控分管領(lǐng)導(dǎo)。

(四）擔(dān)保辦理

擔(dān)保意向書：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

銀行借款合同：由項(xiàng)目主調(diào)負(fù)責(zé)維護(hù)相關(guān)信息。

委托擔(dān)保合同：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

擔(dān)保合同：以擔(dān)保函形式的，定義模板，自動(dòng)生成。銀行要求以銀行制式合同的，錄入擔(dān)保合同主要信息。功能權(quán)限為業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

反擔(dān)保合同：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。抵押登記等完成后，錄入相關(guān)抵押登記信息。功能權(quán)限為項(xiàng)目主辦人員。

(五）保后管理

保后跟蹤：錄入保后管理相關(guān)信息。功能權(quán)限為項(xiàng)目主辦人員。

項(xiàng)目狀態(tài)。默認(rèn)狀態(tài)為正常。分正常狀態(tài)為欠息、逾期、代償?shù)?。功能?quán)限項(xiàng)目主辦人員。

項(xiàng)目評(píng)價(jià)：對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分級(jí)分類管理。

到期管理：正常還款付息，標(biāo)記項(xiàng)目完成，記錄還款曰期等相關(guān)信息，根據(jù)實(shí)際情況，將反擔(dān)保措施狀態(tài)調(diào)整為解除。如需要續(xù)保續(xù)貸，由系統(tǒng)將項(xiàng)目信息復(fù)制，進(jìn)入項(xiàng)目立項(xiàng)，盡職調(diào)查狀態(tài)。功能權(quán)限項(xiàng)目主辦人員。

(六）其他事項(xiàng)

1．是否將反擔(dān)保措施管理單獨(dú)設(shè)計(jì)一個(gè)功能模塊，請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員討論后確定。

2．涉及土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的，其抵押登記與解除抵押登記與已有信息系統(tǒng)建立好接口。

3. 為便于信息維護(hù)，相關(guān)信息錄入界面、查詢界面等確定一名項(xiàng)目經(jīng)理與軟件公司工作人員進(jìn)行溝通。

4. 系統(tǒng)生成的文本，公司相關(guān)工作人員能夠相關(guān)模板進(jìn)行格式、內(nèi)容方面的調(diào)整。

二、統(tǒng)計(jì)查詢

(一）格式化查詢

統(tǒng)計(jì)匯總表：分縣區(qū)、分銀行、分主體等匯總查詢（筆數(shù)、金額)及相關(guān)條件組合后匯總查詢。

(二）自定義查詢

根據(jù)錄入信息主要內(nèi)容，自定義查詢條件進(jìn)行查詢。

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采購(gòu)管理系統(tǒng)軟件的十大標(biāo)準(zhǔn)

PK項(xiàng)目	評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)	運(yùn)籌軟件	其他品牌
品牌認(rèn)知	成立時(shí)間長(zhǎng)、專業(yè)度高、堅(jiān)持管理思想指導(dǎo)軟件，軟件系統(tǒng)服務(wù)企業(yè)管理；堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)企業(yè)為本，不投機(jī)取巧，不炒作熱點(diǎn)。	10余年專注企業(yè)管理軟件研發(fā)，融入世界管理大師的先進(jìn)管理思想，幫助企事業(yè)單位建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念、組織模式、業(yè)務(wù)規(guī)則及評(píng)估系統(tǒng)，形成一套整體的科學(xué)管控體系。	成立時(shí)間短，風(fēng)投注資成立，注重營(yíng)銷，炒作概念，只顧發(fā)展用戶注冊(cè)量，能圈更多的錢。
行業(yè)案例	高端行業(yè)越多越好，理念先進(jìn)，精細(xì)化管理，經(jīng)驗(yàn)豐富，見多識(shí)廣，專家顧問型團(tuán)隊(duì)；堅(jiān)決杜絕“粗放式、簡(jiǎn)單化”管理。	高精尖企業(yè)管理規(guī)范、理念超前，引領(lǐng)作用強(qiáng)，浪潮集團(tuán)、中國(guó)移動(dòng)、華誼兄弟、中國(guó)高鐵、國(guó)家儲(chǔ)備糧集團(tuán)等都是運(yùn)籌典型客戶。	專注模式簡(jiǎn)單、松散管理的入門級(jí)產(chǎn)品，粗放式鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)加工廠，信息化普及程度低的客戶最多、人員最多。
功能強(qiáng)弱	CRM、OA、ERP、HR、SCM、微商城、APP、BPM等高度集成，整套企業(yè)管理體系，可以臨時(shí)不用，但不能沒有，否則后期對(duì)接后患無窮。	提供一體化管理系統(tǒng)，可分割使用，亦可集成使用。全面不失細(xì)致，通過一套軟件即可掌控企業(yè)的人、財(cái)、物，產(chǎn)、供、銷，運(yùn)籌行業(yè)專用系統(tǒng)更強(qiáng)大，沒有我們做不到，只有你想不到。	只提供部分功能，典型的“信息孤島”，碎片化管理，不成體系。簡(jiǎn)易、low，成了他們的代名詞。好的管理體系不只是考勤、錄客戶、事務(wù)審批這么簡(jiǎn)單。
個(gè)性定制	優(yōu)秀的企業(yè)都有自己的獨(dú)特管理體系，這就需要個(gè)性化的軟件系統(tǒng)支撐，就像衣服“高級(jí)定制”，“量體裁衣”，精品永遠(yuǎn)是王道。	行業(yè)定制+企業(yè)個(gè)性，運(yùn)籌軟件服務(wù)30多個(gè)行業(yè)，提供雙定制產(chǎn)品及服務(wù)，我們堅(jiān)信每個(gè)企業(yè)都是獨(dú)一無二的，互聯(lián)網(wǎng)思維，才是中國(guó)企業(yè)發(fā)展根本。	典型特征：千篇一律，千人一面。總體來說就是信息化管理的V1.0版，大眾普及化產(chǎn)品，永遠(yuǎn)只會(huì)在低端市場(chǎng)活躍。
方便實(shí)用	符合人體工程學(xué)、管理工程學(xué)，工作習(xí)慣，編輯習(xí)慣、閱覽習(xí)慣，眾多前沿客戶、工程師驗(yàn)證優(yōu)化。	8種色系，隨心選擇，界面風(fēng)格統(tǒng)一，適應(yīng)設(shè)計(jì)潮流，一看即會(huì)，觸類旁通，系統(tǒng)越是高深，表現(xiàn)越要淺顯易懂。	過度美化，犧牲統(tǒng)一，簡(jiǎn)單的東西為了體現(xiàn)豐富化，只能在表現(xiàn)形式上多變花樣，與管理方向南轅北轍。
可擴(kuò)展性	企業(yè)所有管理體系工具盡可能都納入軟件系統(tǒng)，全面拋棄各種Excel表格數(shù)據(jù)填報(bào)、統(tǒng)計(jì)、下載查看的搬運(yùn)工模式。	門戶、場(chǎng)景、菜單、圖標(biāo)、語(yǔ)言、色系、表單、流程、字段、報(bào)表、app、數(shù)據(jù)引用、公式運(yùn)算、自定義業(yè)務(wù)函數(shù)、回寫、校驗(yàn)、權(quán)限、消息、預(yù)警、定時(shí)或觸發(fā)任務(wù)均可自定義配置。	有用沒用的功能都在刷存在感，換色、換門戶、換圖標(biāo)、換菜單名稱、換表單字段、換可選項(xiàng)、換報(bào)表、自定義業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)引用、回寫，想都不用想，因?yàn)榧軜?gòu)所限沒法實(shí)現(xiàn)。
周期風(fēng)險(xiǎn)	無論簡(jiǎn)單需求，復(fù)雜需求，都有專業(yè)項(xiàng)目實(shí)施方案、配備項(xiàng)目經(jīng)理把控進(jìn)度、需求調(diào)研、個(gè)性化配置、安裝、培訓(xùn)、上線、優(yōu)化。	周期短，簡(jiǎn)單需求1周內(nèi)完成配置、培訓(xùn)，系統(tǒng)可拆分、可組合；預(yù)算有限的情況下可總體規(guī)劃，分期購(gòu)買。首期滿足核心需求，后期逐步拓展。	簡(jiǎn)單需求較短，復(fù)雜需求難以確定，因?yàn)槎伍_發(fā)涉及費(fèi)用核算、雙方匯報(bào)、審批，討價(jià)還價(jià)、驗(yàn)證測(cè)試、BUG修復(fù)、綜合成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。
系統(tǒng)集成	專業(yè)的管理系統(tǒng)工程一定是高度集成的，開放的接口，保持生態(tài)鏈良性發(fā)展。	集成呼叫中心、第三方ERP、OA、視頻會(huì)議、單點(diǎn)登錄、網(wǎng)銀在線支付、微信、短信、Email、身份認(rèn)證等。	大多為在線租用云部署模式，封閉式架構(gòu)、不對(duì)外開放，不支持二次開發(fā)、第三方應(yīng)用集成。
售后服務(wù)	專業(yè)考評(píng)工程師服務(wù)，支持遠(yuǎn)程協(xié)助、上門服務(wù)、駐場(chǎng)實(shí)施，與購(gòu)買需求有偏差能及時(shí)響應(yīng)。	項(xiàng)目組管理服務(wù)，用戶滿意度考評(píng)。超過購(gòu)買需求30%以內(nèi)，免費(fèi)提供服務(wù)。超出部分核算工作量，按工時(shí)成本計(jì)費(fèi)。	超過購(gòu)買需求，不僅無免費(fèi)服務(wù)。有的收費(fèi)也難滿足需求，二次開發(fā)也不是想做就能做，需要依賴于強(qiáng)大的平臺(tái)支撐。
價(jià)格成本	本地部署、云部署，使用沒有本質(zhì)區(qū)別，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)類似買房、租房，主要是隨心所欲可定制度的差別、資產(chǎn)和費(fèi)用的區(qū)別。	可租可售，同等品質(zhì)水準(zhǔn)比同行價(jià)低50%，通用普及版、行業(yè)專用版、高端定制版按需合作。運(yùn)籌軟件的經(jīng)營(yíng)理念：質(zhì)優(yōu)價(jià)廉，童叟無欺。	租用版抱著試試看的態(tài)度選擇者居多，這也是圈用戶的套路，只租不售，按年收費(fèi)，表面便宜，實(shí)屬不然，3年的錢足夠買永久授權(quán)。